21 Sierpnia 2024

Jak działa pożyczka od osoby prywatnej?

Udostępnij:

Jeśli potrzebujesz gotówki, ale nie możesz otrzymać finansowania od banku lub firmy pożyczkowej, wyjściem może być pożyczka od osoby prywatnej (z rodziny lub całkiem obcej). Ta forma pozyskiwania środków charakteryzuje się dużą elastycznością i prostotą, ale wiąże się również ze znacznym ryzykiem. Jak dokładnie funkcjonuje pożyczka od osoby prywatnej i na co należy zwrócić uwagę, zanim się na nią zdecydujesz?

MIEJ SWOJE DANE POD KONTROLĄ >SPRAWDŹ PAKIETY CHROŃ PESEL

Czym jest pożyczka od osoby prywatnej?

Pożyczka od osoby prywatnej to umowa cywilnoprawna, w ramach której osoba fizyczna (pożyczkodawca) przekazuje określoną sumę pieniędzy innej osobie fizycznej (pożyczkobiorcy), która zobowiązuje się ją zwrócić w uzgodnionym terminie. Czyli tak jak w banku albo firmie pożyczkowej? Nie do końca… W przeciwieństwie do kredytów bankowych czy pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe transakcja ta nie podlega regulacjom prawnym, takim jak Prawo bankowe czy Ustawa o kredycie konsumenckim.

Pożyczkodawcą w tym przypadku nie jest instytucja finansowa, tylko indywidualna osoba, która nie prowadzi działalności gospodarczej w zakresie udzielania pożyczek. Może to być zarówno członek rodziny, znajomy, jak i całkowicie obca osoba. Warunki umowy ustalane są bezpośrednio pomiędzy stronami, bez konieczności spełniania jakichkolwiek wymogów formalnych. Musisz jednak wiedzieć, jak dobrze zabezpieczyć swoje interesy, jeśli chcesz skorzystać z takiej pożyczki.

Nie możesz wziąć kredytu ani pożyczki z instytucji finansowej, bo masz już kilka takich produktów, które spłacasz? Zanim weźmiesz pożyczkę prywatną, dowiedz się też więcej na temat kredytu konsolidacyjnego.

Jak wygląda pożyczka od osoby prywatnej?

Mechanizm działania pożyczki prywatnej jest stosunkowo prosty. Pożyczkodawca przekazuje pożyczkobiorcy określoną sumę pieniędzy, a ten zobowiązuje się ją zwrócić w uzgodnionym terminie, często wraz z odsetkami. Umowa może przyjąć formę pisemną lub ustną, choć zdecydowanie bezpieczniejsze jest zawarcie jej na piśmie.

Jeśli kwota pożyczki przekracza 500 zł, umowa musi zawierać następujące informacje:

dane osobowe pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy;
wysokość pożyczki;
termin i sposób spłaty;
oprocentowanie oraz inne koszty;
konsekwencje nieterminowej spłaty;
zabezpieczenia (jeśli występują);
data zawarcia umowy i podpisy stron.

Warto pamiętać, że pożyczka prywatna nie podlega regulacjom prawnym, które chronią klientów banków i firm pożyczkowych. Dlatego też pożyczkodawca ma dużą swobodę w ustalaniu warunków umowy, a pożyczkobiorca powinien uważnie zapoznać się z jej treścią przed jej podpisaniem.

Kto może udzielić pożyczki prywatnej?

Praktycznie każda osoba fizyczna mająca pełną zdolność do czynności prawnych może udzielić pożyczki prywatnej. Nie ma tutaj żadnych ograniczeń co do statusu zawodowego czy sytuacji finansowej pożyczkodawcy. Może to być zarówno osoba pracująca, jak i emeryt, rencista czy bezrobotny.

Najczęściej pożyczek prywatnych udzielają członkowie rodziny (np. rodzice, dziadkowie, rodzeństwo), bliscy przyjaciele lub znajomi, osoby prywatne lub które „specjalizują się” w udzielaniu tego typu pożyczek.

Pożyczka od całkowicie obcej osoby może wiązać się z o wiele większym ryzykiem niż ta udzielona przez bliskich.

Kto może zaciągnąć pożyczkę prywatną?

Praktycznie każda pełnoletnia osoba fizyczna może skorzystać z pożyczki prywatnej, niezależnie od jej statusu zawodowego czy sytuacji finansowej. Nie ma tutaj żadnych wymogów dotyczących zaświadczeń o dochodach, historii kredytowej czy zdolności kredytowej.

Pożyczki prywatne są często ostatnią deską ratunku dla tych, którzy nie mogą uzyskać finansowania z innych źródeł, np. z powodu złej historii kredytowej czy niskiego scoringu. Mogą z nich skorzystać osoby bezrobotne, zadłużone (w tym z komornikiem), studenci, osoby o niskiej zdolności kredytowej, emeryci i renciści, jak również przedsiębiorcy.

Warto jednak pamiętać, że pożyczka od osoby prywatnej wiąże się ze znacznym ryzykiem, dlatego przed jej zaciągnięciem należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i możliwości spłaty zobowiązania jeszcze przed podpisaniem umowy.

Koszty pożyczki prywatnej

Koszty pożyczki od osoby prywatnej są ustalane indywidualnie pomiędzy stronami umowy i mogą znacznie przekraczać te oferowane przez banki lub firmy pożyczkowe.

Typowe koszty pożyczki prywatnej to: oprocentowanie (może sięgać nawet kilkuset procent w skali roku), prowizja za udzielenie pożyczki, opłaty dodatkowe (np. za przygotowanie umowy, obsługę administracyjną). Ponadto pożyczkobiorca musi pamiętać o konieczności zapłacenia podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC) w wysokości 0,5% wartości pożyczki.

Gdzie szukać pożyczek prywatnych?

Oferty pożyczek prywatnych można znaleźć w różnych miejscach, zarówno offline, jak i online. Często tego typu ogłoszenia pojawiają się w prasie lub na tablicach informacyjnych. Warto też ich szukać na portalach internetowych i forach dyskusyjnych poświęconych pożyczkom społecznościowym. Oprócz tego można je znaleźć na serwisach ogłoszeniowych. Najlepiej jednak poszukać osoby mogącej udzielić pożyczki prywatnej w gronie rodziny i znajomych.

Zabezpieczenie pożyczkodawcy

Pożyczkodawca, chcąc zabezpieczyć swoją wierzytelność, może wymagać od pożyczkobiorcy dodatkowych zabezpieczeń. Najczęściej stosowane formy to: poręczenie osoby trzeciej, weksel in blanco, zastaw na nieruchomości lub innym majątku pożyczkobiorcy.

Pożyczka od osoby prywatnej a bezpieczeństwo danych

Pamiętaj, by zachować szczególną ostrożność, ponieważ wiele ogłoszeń na tablicach informacyjnych czy w internecie może być próbą oszustwa. Weź pod uwagę, że w przypadku pożyczek prywatnych ryzyko kradzieży danych osobowych jest większe niż w przypadku instytucji specjalizujących się w usługach finansowych. Podejmij odpowiednie działania, aby jak najlepiej zabezpieczyć się przed niewłaściwym wykorzystaniem Twoich poufnych informacji:

1. Korzystaj z zaufanych źródeł:

Staraj się zaciągać pożyczki od osób, które znasz i którym ufasz.
Sprawdź wiarygodność pożyczkodawcy – jeśli to osoba spoza Twojego kręgu znajomych, postaraj się zdobyć jak najwięcej informacji na jej temat.

2. Ogranicz przekazywanie danych:

Podaj tylko te dane, które są absolutnie niezbędne do zawarcia umowy pożyczki.
Staraj się nie udostępniać nadmiarowych informacji, takich jak numer PESEL, numer dowodu osobistego czy inne dane, które mogą być wykorzystane do kradzieży tożsamości.
Jeśli to możliwe, korzystaj z kwalifikowanego podpisu elektronicznego, który zapewnia dodatkowy poziom bezpieczeństwa i uwierzytelnienia.
Dowiedz się więcej na temat: Pożyczka zaciągnięta na skradziony dowód – co robić?

3. Pamiętaj o bezpiecznej komunikacji:

Korzystaj z zabezpieczonych sieci internetowych podczas przekazywania danych osobowych, zamiast z publicznej sieci Wi-Fi.
Upewnij się, że wszelkie dane przesyłane drogą elektroniczną są szyfrowane. Możesz w tym celu używać zaszyfrowanych e-maili lub aplikacji do komunikacji.

4. Dokumentacja umowy:

Zawsze sporządzaj umowę na piśmie, która będzie określać wszystkie warunki pożyczki.
Przechowuj kopie umowy w bezpiecznym miejscu, aby zapobiec dostępowi osób trzecich.

5. Kontrola dostępu:

Upewnij się, że tylko osoby bezpośrednio zaangażowane w pożyczkę mają dostęp do Twoich danych osobowych.
Jeśli pożyczka została spłacona, zażądaj zwrotu wszystkich swoich dokumentów oraz usunięcia Twoich danych osobowych.

6. Monitoruj i zgłaszaj nadużycia:

Regularnie monitoruj swoje konta bankowe i inne zasoby, aby szybko wykryć wszelkie nieautoryzowane działania. W śledzeniu aktywności Twojego numeru PESEL pomóc może wykupienie jednego z pakietów Chroń PESEL. W ramach naszych usług możemy monitorować swoje dane w internecie, a niezależnie od wybranego pakietu powiadomimy Cię za każdym razem, gdy ktoś będzie próbował użyć Twojego numeru PESEL do założenia firmy czy wzięcia pożyczki. Może to pomóc Ci zareagować w porę i tym samym uchronić się przed przykrymi konsekwencjami takich działań przestępców. Zapoznaj się z zakresem poszczególnych pakietów i wybierz ten, który najlepiej sprawdzi się w Twojej sytuacji.
W przypadku podejrzenia nadużycia lub wycieku danych osobowych niezwłocznie zgłoś to odpowiednim organom, takim jak policja czy UODO (Urząd Ochrony Danych Osobowych).

Przestrzeganie tych kroków pomoże Ci ograniczyć ryzyko związane z wyciekiem danych osobowych przy zaciąganiu prywatnej pożyczki.

Zalety pożyczki od osoby prywatnej

Pomimo wielu zagrożeń pożyczka od osoby prywatnej ma również pewne zalety, które sprawiają, że jest ona atrakcyjną opcją dla niektórych osób:

szybkość i prostota procesu – nie ma konieczności spełniania licznych formalności;
brak weryfikacji zdolności kredytowej i historii zadłużenia;
możliwość uzyskania finansowania nawet w trudnej sytuacji finansowej;
elastyczność w ustalaniu warunków umowy.

Dla osób, które z różnych powodów nie mogą uzyskać kredytu w banku lub pożyczki w firmie pozabankowej, pożyczka prywatna może być jedynym sposobem na szybkie pozyskanie gotówki.

Wady pożyczki od osoby prywatnej

Pożyczka od osoby prywatnej wiąże się również z wieloma istotnymi zagrożeniami:

brak regulacji prawnych – pożyczkodawca ma dużą swobodę w ustalaniu warunków umowy;
oprocentowanie i opłaty mogą być znacznie wyższe niż w bankach lub firmach pożyczkowych;
pożyczkodawca może stosować nieuczciwe zapisy umowne lub próbować oszukać pożyczkobiorcę;
brak zabezpieczeń dla pożyczkobiorcy, przez co w razie sporu trudno dochodzić swoich praw.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki od osoby prywatnej należy bardzo dokładnie przeanalizować wszystkie ryzyka i upewnić się, że jest to najlepsze rozwiązanie w danej sytuacji.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie marketingowy i ma na celu zachęcenie do nabycia usług Chroń PESEL świadczonych przez Kaczmarski Group Sp. J. oraz jej partnerów, tj. KRD BIG S.A. oraz TU Europa S.A. Materiał ten nie ma charakteru konsultingowego i nie powinien stanowić wyłącznej podstawy do podjęcia jakichkolwiek decyzji. Rekomendowane jest zapoznanie się ze szczegółowymi zasadami świadczenia usług Chroń PESEL, określonymi w odpowiednich Regulaminach, Ogólnych Warunkach, Warunkach ubezpieczenia oraz Cennikach (dostępnych na stronach internetowych chronpesel.pl).

Wróć do porad