Czym są wakacje kredytowe? Czy będą kontynuowane w 2025 roku?
Czym są wakacje kredytowe?
W 2022 roku program wakacji kredytowych został reaktywowany w związku z gwałtownym wzrostem stóp procentowych, a tym samym oprocentowania kredytów. Tym razem kredytobiorcy mogli skorzystać z zawieszenia spłaty rat przez 4 miesiące w ciągu roku. Dzięki tej formie wsparcia kredytobiorcy mogli na pewien czas „zawiesić” spłatę części lub całości raty kredytu, co pomagało im przetrwać najtrudniejsze okresy.
Wakacje kredytowe wprowadzone w 2024 roku umożliwiają kredytobiorcom zawieszenie spłaty rat przez dwa miesiące w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz dwa miesiące między 1 września a 31 grudnia.
Okres, w którym spłata była zawieszona, nie jest wliczany do całkowitego okresu kredytowania, co oznacza, że kredyt zostaje przedłużony o czas trwania wakacji.
- Poznaj też 4 najpopularniejsze rodzaje kredytów.
Warunki skorzystania z wakacji kredytowych
- Mieć kredyt hipoteczny w złotówkach, którego wartość nie przekracza 1,2 mln zł.
- Kredyt musiał zostać zaciągnięty w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.
- Rata kapitałowo-odsetkowa kredytu musiała przekraczać 30% dochodów gospodarstwa domowego lub kredytobiorca musiał mieć na utrzymaniu co najmniej trójkę dzieci.
- Umowa kredytowa musiała zostać zawarta przed 1 lipca 2022 roku.
- Dowiedz się też więcej na temat: Kredyt konsolidacyjny – wady i zalety skorzystania z tego produktu finansowego.
Korzyści i ryzyka związane z wakacjami kredytowymi
Korzyści
- Zawieszenie spłaty rat kredytu pozwala kredytobiorcom na tymczasowe zmniejszenie obciążenia budżetu domowego, co może mieć szczególne znaczenie w okresach niestabilności gospodarczej.
- Czas trwania wakacji kredytowych nie jest wliczany do całkowitego okresu kredytowania, co oznacza, że kredyt zostaje po prostu wydłużony o czas, w którym spłata była wstrzymana. Dzięki temu pozostałe raty nie rosną, tylko mogą być utrzymane na takim samym (a po spłacie nawet na niższym) poziomie.
- Wakacje kredytowe pomagają uniknąć sytuacji, w których kredytobiorcy nie byliby w stanie terminowo regulować swoich zobowiązań, co mogłoby prowadzić do zajęć komorniczych.
- Pieniądze zaoszczędzone na ratach przypadających w czasie wakacji kredytowych można wykorzystać do nadpłaty kredytu – dzięki temu można jeszcze zmniejszyć wysokość przyszłych rat albo skrócić okresu kredytowania (co także może przełożyć się na niewielkie zmniejszenie wysokości miesięcznej raty).
- Chociaż okres spłaty jest wydłużany, to całkowity koszt kredytu może ulec zwiększeniu ze względu na naliczanie odsetek przez dłuższy czas.
- Istnieje ryzyko, że program wakacji kredytowych nie będzie kontynuowany w kolejnych latach, co może stanowić wyzwanie dla kredytobiorców.
Wakacje kredytowe w 2025 roku – czy będą kontynuowane?
Decyzja o rezygnacji z tego typu wsparcia jest powiązana z prognozami dotyczącymi obniżenia stóp procentowych, które mają nastąpić w drugim kwartale 2025 roku. Rząd zakłada, że spadek kosztów obsługi kredytów hipotecznych powinien złagodzić problemy finansowe wielu gospodarstw domowych, ograniczając tym samym potrzebę dalszego wsparcia w postaci wakacji kredytowych.
Alternatywy dla wakacji kredytowych w 2025 roku
Mimo braku planów na kontynuację wakacji kredytowych rząd zapowiada wzmocnienie roli Funduszu Wsparcia Kredytobiorców jako głównego narzędzia pomocy dla osób mających trudności w spłacie kredytów hipotecznych.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców oferuje różne formy wsparcia, takie jak:
- częściowa spłata rat kredytu przez Bank Gospodarstwa Krajowego (do 3000 zł miesięcznie);
- maksymalny okres wsparcia to 40 miesięcy, z możliwością umorzenia części długu po terminowej spłacie pierwszych 134 rat;
- wsparcie kierowane jest do gospodarstw domowych, w których rata kredytu przekracza 40% dochodów lub dochód pomniejszony o ratę nie przekracza 1940 zł dla gospodarstwa jednoosobowego lub 1500 zł na osobę w gospodarstwach wieloosobowych.
Fundusz to nie jest jedyna alternatywa dla wakacji kredytowych. Kredytobiorcy mogą także wystąpić o zmianę oprocentowania na korzystniejsze, wydłużenie okresu kredytowania lub czasowe zawieszenie spłaty części kapitału kredytu. Takie działania są w stanie skutecznie obniżyć wysokość miesięcznych rat. Warto spróbować tej ścieżki, jeśli np. w ostatnim czasie wzrosła zdolność kredytowa, np. poprzez zwiększenie miesięcznego dochodu.
Refinansowanie kredytu na korzystniejszych warunkach
Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na zaciągnięciu przez kredytobiorcę nowego kredytu na spłatę dotychczasowego zobowiązania w całości, często na korzystniejszych warunkach. Może to obejmować niższe oprocentowanie lub korzystniejsze warunki spłaty, co w efekcie zmniejszy obciążenie finansowe.
Korzystając z produktów finansowych, w tym kredytów, pamiętaj o zasadach bezpieczeństwa, by chronić swoje dane i pieniądze. Popularnym oszustwem jest spoofing, czyli podszywanie się pod przedstawicieli banku. Zwróć uwagę, że w procesie kredytowym, np. podczas renegocjacji warunków umowy, obsługuje Cię jeden doradca. Jeżeli więc o Twoje dane osobowe pyta osoba trzecia, zachowaj szczególną ostrożność i upewnij się, że faktycznie reprezentuje ona daną instytucję, zanim podasz swoje poufne informacje.
Oprócz tego na swoim koncie w serwisie Chroń PESEL w ramach pakietu będziesz w stanie bez logowania się do mObywatela sprawdzić status zastrzeżenia swojego numeru PESEL.
A jeśli wybierzesz pakiet obejmujący monitoring Twoich danych w Internecie, poinformujemy Cię, jeśli ktoś udostępni Twój numer PESEL, adres e-mail lub numer telefonu – będziesz wiedzieć, by zwiększyć swoją czujność i nie paść ofiarą np. phishingu.
Sprawdź, z jakich innych usług możesz skorzystać, by mieć swoje dane pod kontrolą.
Analiza czynników wpływających na decyzję o wakacjach kredytowych w 2025 roku
- Jeśli prognozy obniżki stóp procentowych się potwierdzą, może to ograniczyć potrzebę dalszego wsparcia w formie wakacji kredytowych.
- Utrzymująca się wysoka inflacja i spowolnienie gospodarcze mogą skłonić rząd do kontynuacji programu wakacji kredytowych w 2025 roku.
- Analiza wskaźników, np. poziomu zadłużenia i jakości portfeli kredytowych banków, może wpłynąć na decyzje dotyczące przedłużenia wakacji kredytowych.
- Jeśli Fundusz Wsparcia Kredytobiorców okaże się niewystarczający, rząd może rozważyć ponowne uruchomienie wakacji kredytowych.
- Oczekiwania kredytobiorców oraz stanowisko partii politycznych również mogą odegrać istotną rolę w decyzji o wprowadzeniu wakacji kredytowych w 2025 roku.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie marketingowy i ma na celu zachęcenie do nabycia usług Chroń PESEL świadczonych przez Kaczmarski Group Sp. J. oraz jej partnerów, tj. KRD BIG S.A. oraz TU Europa S.A. Materiał ten nie ma charakteru konsultingowego i nie powinien stanowić wyłącznej podstawy do podjęcia jakichkolwiek decyzji. Rekomendowane jest zapoznanie się ze szczegółowymi zasadami świadczenia usług Chroń PESEL, określonymi w odpowiednich Regulaminach, Ogólnych Warunkach, Warunkach ubezpieczenia oraz Cennikach (dostępnych na stronach internetowych chronpesel.pl).