18 Czerwca 2025
Kredyt studencki – na czym polega i czy warto go brać?
Rozpoczęcie studiów to często pierwszy krok w dorosłość – również pod względem finansowym. Gdy koszty życia zaczynają przewyższać studencki budżet, pojawia się pytanie: czy kredyt studencki to dobre rozwiązanie na start? Sprawdź, jak działa, kto może z niego skorzystać i jak zadbać o swoje bezpieczeństwo przy jego zaciąganiu.
ZWIĘKSZ BEZPIECZEŃSTWO SWOICH DANYCH
ZWIĘKSZ BEZPIECZEŃSTWO SWOICH DANYCH
Czym jest kredyt studencki i kto może go otrzymać?
Kredyt studencki to preferencyjna forma wsparcia finansowego dla studentów i doktorantów. Udzielają go banki we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK). W odróżnieniu od klasycznych kredytów gotówkowych, ma znacznie niższe oprocentowanie.
Aby móc ubiegać się o kredyt studencki, trzeba:
Aby móc ubiegać się o kredyt studencki, trzeba:
- mieć status studenta lub doktoranta,
- mieścić się w określonym progu dochodu na osobę w rodzinie (limit ustalany corocznie),
- złożyć wniosek do banku,
- często też uzyskać poręczenie – np. rodziców lub BGK.
Dofinansowanie jest możliwe dzięki zapisom w ustawie Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce oraz umowom zawieranym między bankami komercyjnymi a BGK. W praktyce, dopóki jesteś studentem lub doktorantem i nie przerywasz nauki, państwo wspiera Cię w spłacie kosztów kredytu.
Dodatkowo, najlepsi absolwenci – np. ci z najwyższą średnią ocen – mogą ubiegać się o częściowe umorzenie długu, co jeszcze bardziej obniża realne koszty takiego wsparcia.
Kredyt studencki – dla kogo to dobre rozwiązanie?
Kredyt studencki może być szczególnie pomocny, gdy:
Dodatkowo, najlepsi absolwenci – np. ci z najwyższą średnią ocen – mogą ubiegać się o częściowe umorzenie długu, co jeszcze bardziej obniża realne koszty takiego wsparcia.
Kredyt studencki – dla kogo to dobre rozwiązanie?
Kredyt studencki może być szczególnie pomocny, gdy:
- nie masz wsparcia finansowego ze strony rodziny,
- studiujesz w dużym mieście i masz wysokie koszty utrzymania,
- chcesz zainwestować w kursy, sprzęt, edukację zagraniczną,
- nie jesteś w stanie pogodzić nauki z pracą zarobkową.
Z drugiej strony – jeśli masz możliwość korzystania ze stypendium, wsparcia rodziny lub pracy dorywczej, warto rozważyć inne formy finansowania. Kredyt zawsze oznacza zobowiązanie, które trzeba będzie kiedyś spłacić – nawet jeśli obecnie wydaje się ono łatwe do uniesienia.
Jak działa kredyt studencki?
Kredyt studencki jest wyjątkowy nie tylko ze względu na konkretną grupę odbiorców, ale też oprocentowanie i warunki spłaty.
Oprocentowanie
Największą korzyścią kredytu studenckiego jest niskie oprocentowanie – zazwyczaj to zaledwie połowa stopy redyskonta weksli NBP. Stopa redyskonta weksli to jedna z oficjalnych stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski. Określa ona, na jakich warunkach NBP skupuje weksle (czyli krótkoterminowe papiery dłużne) od banków komercyjnych. Stopa ta zmienia się nieregularnie i jest ustalana przez Parę Polityki Pieniężnej, tak jak inne stopy NBP. Od 8 maja 2025 roku stopa redyskonta weksli wynosi 5,30% (a wcześniej wynosiła 5,80% od 05.10.2023 do 08.05.2025).
Oznacza to, że realne koszty kredytu są stosunkowo niskie. Dla porównania obecnie to około 2–3% w skali roku. Zwykłe kredyty gotówkowe w bankach mają oprocentowanie sięgające 10–15% rocznie, a całkowity koszt takiego zobowiązania rośnie przez dodatkowe opłaty, prowizje i ubezpieczenia.
Spłata kredytu studenckiego
W trakcie studiów oraz 2-letniego okresu karencji po ich zakończeniu nie spłacasz odsetek – robi to za Ciebie BGK.
Kredyt studencki spłacasz dopiero po dwóch latach od ukończenia studiów, co pozwala na spokojne znalezienie pracy i ustabilizowanie sytuacji finansowej. Pieniądze z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel – wynajem mieszkania, zakup sprzętu, opłacenie czesnego lub inwestycję w rozwój zawodowy.
Oprocentowanie
Największą korzyścią kredytu studenckiego jest niskie oprocentowanie – zazwyczaj to zaledwie połowa stopy redyskonta weksli NBP. Stopa redyskonta weksli to jedna z oficjalnych stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski. Określa ona, na jakich warunkach NBP skupuje weksle (czyli krótkoterminowe papiery dłużne) od banków komercyjnych. Stopa ta zmienia się nieregularnie i jest ustalana przez Parę Polityki Pieniężnej, tak jak inne stopy NBP. Od 8 maja 2025 roku stopa redyskonta weksli wynosi 5,30% (a wcześniej wynosiła 5,80% od 05.10.2023 do 08.05.2025).
Oznacza to, że realne koszty kredytu są stosunkowo niskie. Dla porównania obecnie to około 2–3% w skali roku. Zwykłe kredyty gotówkowe w bankach mają oprocentowanie sięgające 10–15% rocznie, a całkowity koszt takiego zobowiązania rośnie przez dodatkowe opłaty, prowizje i ubezpieczenia.
Spłata kredytu studenckiego
W trakcie studiów oraz 2-letniego okresu karencji po ich zakończeniu nie spłacasz odsetek – robi to za Ciebie BGK.
Kredyt studencki spłacasz dopiero po dwóch latach od ukończenia studiów, co pozwala na spokojne znalezienie pracy i ustabilizowanie sytuacji finansowej. Pieniądze z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel – wynajem mieszkania, zakup sprzętu, opłacenie czesnego lub inwestycję w rozwój zawodowy.
Ryzyka, o których trzeba pamiętać
Kredyt studencki, choć atrakcyjny, to wciąż zobowiązanie. Przed jego zaciągnięciem przemyśl, czy poradzisz sobie ze spłatą w przyszłości. Jeśli po studiach nie znajdziesz pracy lub zdecydujesz się na dłuższy wyjazd za granicę, dług może stać się realnym problemem.
Dodatkowo kredyt wpływa na Twoją zdolność kredytową – co może mieć znaczenie, jeśli za kilka lat będziesz starać się o kredyt hipoteczny. Dokładnie przeczytaj wszystkie dokumenty związane z kredytem, a zwłaszcza umowę, którą zamierzasz podpisać – nie wszystkie banki oferują identyczne warunki.
Dodatkowo kredyt wpływa na Twoją zdolność kredytową – co może mieć znaczenie, jeśli za kilka lat będziesz starać się o kredyt hipoteczny. Dokładnie przeczytaj wszystkie dokumenty związane z kredytem, a zwłaszcza umowę, którą zamierzasz podpisać – nie wszystkie banki oferują identyczne warunki.
Bezpieczeństwo przy zaciąganiu kredytu studenckiego – o czym pamiętać?
W dobie cyfrowych wniosków o kredyt studencki rośnie ryzyko podszywania się pod instytucje bankowe. Zanim prześlesz swoje dane online:
- upewnij się, że strona banku ma prawidłowy adres i certyfikat bezpieczeństwa (https),
- nie klikaj w podejrzane linki przesyłane mailem lub SMS-em – mogą to być próby phishingu,
- korzystaj tylko z oficjalnych kanałów kontaktu i aplikuj za pośrednictwem znanych instytucji.
Dane osobowe, takie jak PESEL, numer dowodu czy dane kontaktowe, są łakomym kąskiem dla cyberprzestępców – ich wyciek może skutkować poważnymi konsekwencjami, np. zaciągnięciem kredytu na Twoje dane. Rozważ też skorzystanie np. z monitoringu Twoich danych w internecie i włączenie usługi alertów wykorzystania danych osobowych. Możesz skorzystać z jednego z pakietów Chroń PESEL. Otrzymasz powiadomienie, gdy ktoś będzie chciał wziąć na Ciebie kredyt lub pożyczkę czy założyć firmę na Twoje dane. Niezależnie od tego, który z trzech pakietów wybierzesz, będziesz w stanie sprawdzić status zastrzeżenia Twojego numeru PESEL bez logowania do mObywatela czy na stronie rządowej.
Kredyt studencki może być rozsądnym wsparciem finansowym na studiach – pod warunkiem, że podejdziesz do niego odpowiedzialnie. Przed podpisaniem umowy przeanalizuj swoją sytuację, porównaj oferty banków i nie zapominaj o bezpieczeństwie danych osobowych. Wybierając świadomie, zyskujesz nie tylko środki na start, ale też większą kontrolę nad swoją przyszłością.
Kredyt studencki może być rozsądnym wsparciem finansowym na studiach – pod warunkiem, że podejdziesz do niego odpowiedzialnie. Przed podpisaniem umowy przeanalizuj swoją sytuację, porównaj oferty banków i nie zapominaj o bezpieczeństwie danych osobowych. Wybierając świadomie, zyskujesz nie tylko środki na start, ale też większą kontrolę nad swoją przyszłością.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie marketingowy i ma na celu zachęcenie do nabycia usług Chroń PESEL świadczonych przez Kaczmarski Group Sp. J. oraz jej partnerów, tj. KRD BIG S.A. oraz TU Europa S.A. Materiał ten nie ma charakteru konsultingowego i nie powinien stanowić wyłącznej podstawy do podjęcia jakichkolwiek decyzji. Rekomendowane jest zapoznanie się ze szczegółowymi zasadami świadczenia usług Chroń PESEL, określonymi w odpowiednich Regulaminach, Ogólnych Warunkach, Warunkach ubezpieczenia oraz Cennikach (dostępnych na stronach internetowych chronpesel.pl).