8 Kwietnia 2026
Reklamacja w banku w przypadku oszustwa – co zrobić, aby odzyskać pieniądze?
Oszustwa okołobankowe są dziś masowe: phishing, fałszywe linki do płatności, podszywanie się pod konsultanta (spoofing), a nawet scenariusze „na WhatsApp”. W 2024 roku liczba zgłoszeń do CERT Polska przekroczyła 600 tys., a najczęstszym incydentem był phishing. Jeśli z konta zniknęły pieniądze albo masz podejrzenie, że ktoś przejął Twoje dane, czas jest kluczowy. Poniżej masz plan działania, a potem gotowe elementy reklamacji – tak, żeby bank nie zgubił meritum.
ZWIĘKSZ BEZPIECZEŃSTWO SWOICH DANYCH
O czym pamiętać?
- Najpierw bank, potem reklamację: zadzwoń i zablokuj dostęp (aplikacja/bankowość, karty, BLIK, limity przelewów). To realnie ogranicza kolejne straty.
- Nie kasuj śladów: zachowaj SMS-y autoryzacyjne, e-maile, linki, historię transakcji, czaty/rozmowy i potwierdzenia – nawet niewygodne rzeczy są dowodami.
- W reklamacji napisz wprost, czego chcesz: samo zgłoszenie kradzieży bywa niewystarczające – wpisz jasno: żądam zwrotu środków (a przy nieautoryzowanej także przywrócenia salda).
- Zrób krótką oś czasu: kiedy zauważyłeś problem, kiedy doszło do transakcji, kiedy zgłosiłeś sprawę w banku (numer zgłoszenia). To ułatwia ocenę sprawy i przyspiesza analizę.
- Działaj „na dwa fronty”: zgłoszenie do banku + zgłoszenie incydentu (zwłaszcza gdy był link/strona/SMS) oraz zebranie dowodów w jednym miejscu (załączniki do reklamacji).
- Nie daj się złapać na „drugą falę”: po oszustwie często pojawiają się telefony z banku/policji z prośbą o kody, zdalny pulpit albo instalację aplikacji – zawsze weryfikuj kontakt oficjalnym kanałem.
- Jeśli w grę wchodzą dane tożsamości (np. podejrzenie wycieku danych), rozważ szybkie działania ochronne.
Kradzież konta – co zrobić?
Zanim napiszesz reklamację, zrób trzy rzeczy – one realnie zwiększają szanse na odzyskanie środków.
- Zadzwoń do banku i zablokuj dostęp (bankowość elektroniczna/aplikacja, karty, BLIK, limity przelewów).
- Zabezpiecz dowody: zrzuty ekranu, SMS-y autoryzacyjne, historię transakcji, linki, numer telefonu oszusta, korespondencję.
- Zgłoś incydent:
- do banku (to podstawa),
- oraz do CERT (jeśli była podejrzana strona/link/wiadomość). Na gov.pl jest opis zgłaszania i numer 8080 dla podejrzanych SMS.
Różne sytuacje, różne ścieżki odzyskiwania pieniędzy
To, jak bank potraktuje sprawę i jakie masz szanse na odzyskanie pieniędzy, zależy przede wszystkim od tego, co dokładnie się wydarzyło. Kluczowe znaczenie ma to, czy transakcja została uznana za nieautoryzowaną, czy też bank potraktuje ją jako zleconą przez Ciebie.
Pierwszy scenariusz
To sytuacja, w której to nie Ty zleciłeś transakcję, bo ktoś włamał się na konto, przejął kody autoryzacyjne albo wykorzystał złośliwe oprogramowanie. W takim przypadku sprawa najczęściej jest kwalifikowana jako nieautoryzowana transakcja. Najważniejsze jest szybkie działanie: złóż reklamację i żądanie zwrotu środków, zabezpiecz wszystkie dowody i zgłoś incydent.
Drugi scenariusz
Dotyczy sytuacji, gdy to Ty wykonałeś przelew, ale stało się to pod wpływem manipulacji. Chodzi na przykład o historie o „bezpiecznym koncie”, rzekomym konsultancie banku albo „pilotowaniu” Cię krok po kroku w aplikacji. W takich przypadkach bank zwykle traktuje przelew jako autoryzowany, dlatego spór bywa trudniejszy. Tu liczy się natychmiastowa reakcja: spróbuj jak najszybciej wstrzymać lub odzyskać przelew przez bank odbiorcy, złóż reklamację i zgłoś sprawę na policję.
Trzeci scenariusz
To po prostu błędny przelew, czyli sytuacja, w której pomyliłeś numer rachunku. Wtedy nie mówimy o oszustwie, ale o uruchomieniu procedury zwrotu błędnie przelanych środków. Zwykle odbywa się to przez specjalną procedurę bankową z wykorzystaniem rachunku technicznego. Odbiorca ma określony czas na zwrot pieniędzy, a jeśli tego nie zrobi, możliwe jest przejście do kolejnych działań.
Czwarty scenariusz
Dotyczy płatności kartą, na przykład wtedy, gdy trafiłeś na sklep widmo, nie otrzymałeś usługi albo karta została obciążona podwójnie. W takiej sytuacji często stosuje się procedurę chargeback. Najlepiej od razu złożyć reklamację transakcji kartą i jednocześnie zawnioskować o chargeback.
Najczęstsze metody wyłudzeń stosowane przez oszustów
Oszuści posługują się coraz bardziej wyrafinowanymi metodami, aby zdobyć dostęp do twojej bankowości elektronicznej lub nakłonić cię do wykonania przelewu. Do najczęściej spotykanych sposobów przestępców na wyłudzenia należą phishing czy kradzież tożsamości. Na tym ich repertuar się nie kończy.
- Platformy takie jak OLX dają możliwość zakupu używanych rzeczy w bardzo korzystnych cenach. Wyłudzenie pieniędzy polega na tym, że dokonujesz płatności i nie otrzymujesz nic w zamian.
- Jeśli przestępca wejdzie w posiadanie twojego dowodu lub nawet samego skanu dokumentu, może ukraść twoją tożsamość i na tej podstawie wnioskować o kredyt w banku lub firmie pożyczkowej. Wybierz jeden z pakietów od Chroń PESEL, aby wiedzieć, co dzieje się z Twoimi danymi w sieci.
- Dzwoni pan z banku i prosi o hasło, aby zaktualizować twoje dane lub przedstawić ci korzystną ofertę kredytu – to niestety częsty scenariusz działania oszustów. Podanie hasła do konta nieuprawnionej osobie może skończyć się tym, że zostanie ono wyczyszczone.
- Pishing polega ona na podszywaniu się pod różne instytucje, np. banki czy pocztę, i rozsyłanie wiadomości SMS lub e-mail z zainfekowanymi linkami. Na pierwszy rzut oka wyglądają one wiarygodnie, jednak kliknięcie może sprawić, że przejęte zostaną dane z konta bankowego lub na twoim urządzeniu zostanie zainstalowane złośliwe oprogramowanie, które umożliwi przestępcom przejęcie kontroli nad urządzeniem.
- Internetowi oszuści podszywają się także pod pracowników HR pod pretekstem rekrutacji do dobrze płatnej pracy zdalnej. Tego rodzaju oferty można dość łatwo rozpoznać – ich wspólnym mianownikiem jest znikoma ilość konkretnych informacji o firmie oraz obietnica szybkich (i dużych) pieniędzy. Warunkiem jest często przesłanie określonej kwoty w ramach początkowej inwestycji.
- Nie wszystkie sklepy internetowe są prawdziwe. Niektóre z nich mogą okazać się narzędziem, które służy oszustom do wyłudzenia pieniędzy – klienci zamawiają towary, których nigdy nie zobaczą.
Czy da się odzyskać pieniądze przelane na konto oszusta?
Czasem sama znajomość metod, jakie stosują oszuści, nie wystarczy, aby uchronić się przed ich działaniem. Jeśli wysłałeś przelew nieuczciwej osobie lub zorientujesz się, że z twojego konta bankowego zniknęły pieniądze, możesz spróbować udaremnić próbę wyłudzenia. Są 3 sposoby, aby odzyskać środki przelane na konto nieuczciwej osoby:
- cofnięcie operacji – większość banków daje możliwość anulowania wysłanego przelewu, który jeszcze się nie zaksięgował;
- reklamacja w banku w przypadku oszustwa – możesz złożyć ją wtedy, gdy przelew na konto nieuczciwej osoby został już zaksięgowany i nie ma możliwości anulowania go;
- zgłoszenie sprawy na policję i droga sądowa – jeśli bank nie uzna reklamacji, pozostaje ci dochodzenie swoich praw na drodze sądowej. Takie procesy trwają zazwyczaj bardzo długo i wymagają wsparcia doświadczonego prawnika.
Odzyskanie pieniędzy jest więc możliwe, a najważniejszy czynnik – który może zadziałać na twoją korzyść lub niekorzyść – to czas. Im wcześniej zorientujesz się, że padłeś ofiarą przestępstwa, tym większe są szanse, że pieniądze wrócą do ciebie.
Jak cofnąć przelew wysłany na konto oszusta?
Możliwość anulowania operacji finansowej, która nie została jeszcze zaksięgowana, to powszechna praktyka banków. Aby cofnąć przelew, należy w pierwszej kolejności skonsultować się z pracownikiem banku – zadzwonić na infolinię lub odwiedzić najbliższą placówkę. W wielu przypadkach możliwe jest załatwienie sprawy za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej.
Trzeba jednak pamiętać, że odwołanie przelewu zazwyczaj dotyczy standardowych transakcji Elixir. Twoja dyspozycja powinna zostać złożona w określonym czasie, a więc przed najbliższą sesją transakcji wychodzących. A tutaj harmonogram godzinowy różni się w zależności od banku. Najczęściej są to godziny poranne, popołudniowe i wieczorne. Większość placówek wysyła przelewy tylko od poniedziałku do piątku. Dlatego jeśli dokonasz podejrzanej transakcji w weekend, zyskujesz więcej czasu na działanie – infolinie i czaty bankowe są zwykle czynne 7 dni w tygodniu. Zgłoś sprawę od razu, aby anulować przelew przed pierwszą poniedziałkową sesją.
Trzeba jednak pamiętać, że odwołanie przelewu zazwyczaj dotyczy standardowych transakcji Elixir. Twoja dyspozycja powinna zostać złożona w określonym czasie, a więc przed najbliższą sesją transakcji wychodzących. A tutaj harmonogram godzinowy różni się w zależności od banku. Najczęściej są to godziny poranne, popołudniowe i wieczorne. Większość placówek wysyła przelewy tylko od poniedziałku do piątku. Dlatego jeśli dokonasz podejrzanej transakcji w weekend, zyskujesz więcej czasu na działanie – infolinie i czaty bankowe są zwykle czynne 7 dni w tygodniu. Zgłoś sprawę od razu, aby anulować przelew przed pierwszą poniedziałkową sesją.
Sprawdź też: Polacy boją się wycieku ich danych z urzędów i firm
Nieautoryzowana transakcja – kiedy bank musi oddać pieniądze (D+1)
Jeśli nie wyraziłeś/-aś zgody na transakcję (czyli jest nieautoryzowana), bank ma obowiązek zwrócić Ci kwotę i (jeśli korzystasz z rachunku) przywrócić konto do stanu sprzed obciążenia. Co ważne, zwrot powinien nastąpić niezwłocznie, najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po tym, jak bank stwierdził transakcję albo otrzymał Twoje zgłoszenie. To właśnie zasada D+1.
D+1 w praktyce oznacza: zgłaszasz dziś (w dzień roboczy) → bank powinien oddać pieniądze najpóźniej do końca kolejnego dnia roboczego.
Bank może wstrzymać zwrot tylko w wyjątkowej sytuacji, np. gdy ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo (po Twojej stronie) i wówczas pisemnie informuje o tym organy ścigania.
Praktyczna wskazówka do reklamacji: warto pisać wprost, że zaprzeczasz autoryzacji i żądasz zwrotu oraz przywrócenia salda zgodnie z art. 46 u.u.p. (D+1).
D+1 w praktyce oznacza: zgłaszasz dziś (w dzień roboczy) → bank powinien oddać pieniądze najpóźniej do końca kolejnego dnia roboczego.
Bank może wstrzymać zwrot tylko w wyjątkowej sytuacji, np. gdy ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo (po Twojej stronie) i wówczas pisemnie informuje o tym organy ścigania.
Praktyczna wskazówka do reklamacji: warto pisać wprost, że zaprzeczasz autoryzacji i żądasz zwrotu oraz przywrócenia salda zgodnie z art. 46 u.u.p. (D+1).
Terminy (13 miesięcy), odpowiedzialność (50 euro), rażące niedbalstwo i ciężar dowodu
- Terminy: zgłoś „niezwłocznie”, maksymalnie w 13 miesięcy. Ustawa wymaga, abyś niezwłocznie powiadomił/-a bank o nieautoryzowanej transakcji. Jednocześnie jeśli nie zrobisz tego w terminie 13 miesięcy od obciążenia rachunku (albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana), Twoje roszczenia wobec banku wygasają.
- Odpowiedzialność do równowartości 50 euro – kiedy może dotyczyć klienta? Co do zasady, jeśli nieautoryzowana transakcja wynika z użycia utraconego/skradzionego/przywłaszczonego instrumentu płatniczego, płatnik może odpowiadać do równowartości 50 euro (przeliczane po kursie średnim NBP z dnia transakcji). Są też sytuacje, gdy limitu 50 euro się nie stosuje (np. gdy nie miałeś/-aś realnej możliwości stwierdzenia utraty przed transakcją albo gdy utrata była skutkiem działania/zaniechania po stronie banku lub jego podmiotów).
- Rażące niedbalstwo: kiedy odpowiedzialność może być „w pełnej wysokości”? Bank może próbować wykazać, że do nieautoryzowanych transakcji doszło, bo klient umyślnie albo wskutek rażącego niedbalstwa naruszył obowiązki związane z bezpieczeństwem (np. ochroną instrumentu i danych uwierzytelniających). W takim wypadku przepisy przewidują możliwość odpowiedzialności w pełnej wysokości. Po zgłoszeniu utraty/kradzieży/przywłaszczenia instrumentu (albo nieuprawnionego użycia/dostępu) co do zasady nie odpowiadasz za kolejne nieautoryzowane transakcje – chyba że działałeś/-aś umyślnie.
- Ciężar dowodu jest po stronie banku (to bardzo ważne). To bank musi udowodnić, że transakcja była autoryzowana i prawidłowo zapisana, a także że nie wynikała z awarii/usterki. Dodatkowo, samo „zarejestrowane użycie” (np. kod, logowanie, BLIK) nie wystarcza, by przesądzić, że to Ty autoryzowałeś/-aś transakcję albo że doszło do rażącego niedbalstwa – bank musi wykazać inne okoliczności, a ciężar dowodu spoczywa na nim.
Jak złożyć reklamację w banku w przypadku oszustwa krok po kroku?
Jeśli przelew został już zaksięgowany, nie ma możliwości cofnięcia operacji. Na szczęście droga do odzyskania utraconych pieniędzy nie została jeszcze zamknięta. Aby złożyć reklamację w banku w przypadku oszustwa, przyjmij następujący plan działania:
- Skontaktuj się ze swoim bankiem – telefonicznie, osobiście lub za pośrednictwem formularza dostępnego na stronie internetowej – i opowiedz o zaistniałej sytuacji. Podaj dane przelewu, który został wysłany do nieuczciwego odbiorcy.
- Złóż reklamację według polityki przyjętej przez bank, w którym prowadzisz konto. O szczegółach całej procedury zostaniesz poinformowany przez pracownika banku.
- Oczekuj na rozpatrzenie reklamacji ze strony banku.
- Po złożeniu reklamacji dotyczącej wyłudzenia pieniędzy bank podejmuje następujące kroki:
- kontakt z placówką, do której został wysłany reklamowany przelew i poinformowanie jej o zaistniałej sytuacji;
- interwencja u właściciela konta – bank, który przyjął twoje środki, zwraca się do adresata feralnego przelewu i wskazuje dane, na które powinien on zwrócić pieniądze. Zazwyczaj jest to rachunek techniczny banku. Nieuczciwa osoba zostaje poinformowana o możliwych konsekwencjach przestępstwa i dostaje 30 dni na zwrócenie pełnej kwoty;
- udostępnienie danych – jeśli nieuczciwa osoba, mimo upomnień, nie zwróci pieniędzy, bank udostępni ci dane osobowe właściciela konta, abyś mógł zgłosić sprawę na policję lub skierować ją bezpośrednio na drogę sądową. Bank nie zrobi tego w twoim imieniu, a jedynie poda niezbędne informacje do złożenia pozwu.
W przypadku reklamacji przelewu możesz spotkać się z terminem „chargeback”. Pod tą nazwą kryje się nic innego jak właśnie procedura zwrotu środków za transakcje dokonane kartą płatniczą. Dotyczy ona sytuacji, gdy nadawca przelewu nie otrzymał towaru, nastąpiła pomyłka techniczna lub transakcja nosiła znamiona przestępstwa. W sytuacji, gdy bank nie uzna twojej reklamacji lub środki nie zostaną zwrócone przez odbiorcę, możesz zgłosić sprawę na policję i tym samym rozpocząć postępowanie karne lub wejść na drogę sądową z powództwa cywilnego. W obu przypadkach bardzo ważne jest zabezpieczenie dowodów oszustwa, np. korespondencji e-mailowej lub zapisów rozmowy telefonicznej z przestępcą.
Zobacz również: Zagrożenie w sieci rośnie, internauci nie reagują
Zobacz również: Zagrożenie w sieci rośnie, internauci nie reagują
Jak napisać reklamację do banku po oszustwie
W reklamacji podaj:
- swoje dane identyfikacyjne (bez przesyłania skanów dokumentów, jeśli bank nie wymaga),
- datę, godzinę, kwotę i typ transakcji (przelew/BLIK/karta),
- dlaczego uważasz transakcję za nieautoryzowaną (brak Twojej zgody) albo jaki był mechanizm oszustwa,
- kiedy i jak zgłosiłeś sprawę do banku (numer zgłoszenia),
- listę dowodów w załącznikach,
- jasno napisz: „żądam zwrotu kwoty … oraz przywrócenia salda rachunku” (jeśli to nieautoryzowana).
Reklamacja dot. nieautoryzowanej transakcji płatniczej / oszustwa
Dnia [data] stwierdziłem/am transakcję [typ] na kwotę [kwota] z dnia [data, godzina], na rzecz [odbiorca/identyfikator, jeśli znany], której nie zlecałem/am i nie autoryzowałem/am.
Wnoszę o:
- zwrot kwoty nieautoryzowanej transakcji i przywrócenie rachunku do stanu sprzed obciążenia,
- pisemne uzasadnienie faktyczne i prawne stanowiska banku,
- potwierdzenie przyjęcia reklamacji i wskazanie terminu odpowiedzi.
Ile bank ma czasu na odpowiedź i co, jeśli nie odpowie?
- Usługi płatnicze (np. nieautoryzowane transakcje) – odpowiedź w 15 dni roboczych, a w sprawach szczególnie skomplikowanych maksymalnie 35 dni roboczych.
- Pozostałe reklamacje – standardowo 30 dni, a w szczególnie skomplikowanych do 60 dni.
Płatność kartą i chargeback – kiedy ma sens
Jeżeli problem dotyczy transakcji kartą (np. sklep nie wysłał towaru, usługa została odwołana, obciążenie jest podwójne), warto pytać bank o chargeback – procedurę obciążenia zwrotnego wg zasad organizacji płatniczych (Visa/Mastercard).
W praktyce bank poprosi Cię o opis sytuacji i dane transakcji (data, kwota, sprzedawca) oraz często o próbę kontaktu ze sprzedawcą. Pamiętaj, że są tu ograniczenia czasowe, więc nie zwlekaj.
Jeżeli po prostu pomyliłeś numer rachunku, bank uruchamia procedurę zwrotu na tzw. rachunek techniczny. Jeśli odbiorca nie zwróci pieniędzy w ciągu miesiąca, możesz (po pisemnym żądaniu) uzyskać dane odbiorcy potrzebne do dochodzenia roszczeń.
W praktyce bank poprosi Cię o opis sytuacji i dane transakcji (data, kwota, sprzedawca) oraz często o próbę kontaktu ze sprzedawcą. Pamiętaj, że są tu ograniczenia czasowe, więc nie zwlekaj.
Jeżeli po prostu pomyliłeś numer rachunku, bank uruchamia procedurę zwrotu na tzw. rachunek techniczny. Jeśli odbiorca nie zwróci pieniędzy w ciągu miesiąca, możesz (po pisemnym żądaniu) uzyskać dane odbiorcy potrzebne do dochodzenia roszczeń.
Bank odrzucił reklamację. Co dalej?
Jeśli bank odmawia, nie kończ tematu na jednej odpowiedzi. Podejmij kolejne działania zgodnie z poniższymi wskazówkami
- Odwołanie/ponowna reklamacja – poproś o wskazanie konkretnych dowodów (a nie tylko „transakcja uwierzytelniona”).
- Rzecznik Finansowy – wsparcie w sporach z bankiem (po wyczerpaniu trybu reklamacyjnego).
- Arbiter Bankowy przy ZBP – dla sporów do 12 000 zł (a hipoteczne do 20 000 zł), opłata zwykle 50 zł, orzeczenie w 90 dni (z możliwością wydłużenia w skomplikowanych).
- Sąd – jeśli sprawa jest większa lub bardziej złożona.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Czy bank musi oddać pieniądze po kradzieży z konta?
Jeśli transakcja była nieautoryzowana, bank powinien zwrócić kwotę najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu (D+1), z wąskimi wyjątkami.
Ile mam czasu na zgłoszenie nieautoryzowanej transakcji?
Co do zasady, roszczenia wygasają, jeśli nie zgłosisz ich w ciągu 13 miesięcy od obciążenia rachunku.
Ile bank ma czasu na odpowiedź na reklamację?
Dla usług płatniczych: 15 dni roboczych, wyjątkowo 35 dni roboczych. Dla innych reklamacji: 30 dni (do 60 dni w skomplikowanych).
Bank odpisał, że „transakcja była prawidłowo uwierzytelniona”, więc odmawia. I co teraz?
UOKiK i przepisy podkreślają, że samo uwierzytelnienie nie przesądza o autoryzacji. W odwołaniu poproś o konkretne dowody i rozważ wsparcie Rzecznika Finansowego.
Kiedy działa chargeback?
Gdy płaciłeś kartą i np. nie dostałeś towaru/usługi albo było błędne obciążenie – bank może uruchomić chargeback wg zasad Visa/Mastercard.
Czy przy błędnym przelewie bank poda mi dane odbiorcy?
Tak, w określonej procedurze, jeśli odbiorca nie zwróci środków w miesiąc, możesz uzyskać dane po złożeniu żądania, aby dochodzić roszczeń.
Jeśli transakcja była nieautoryzowana, bank powinien zwrócić kwotę najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu (D+1), z wąskimi wyjątkami.
Ile mam czasu na zgłoszenie nieautoryzowanej transakcji?
Co do zasady, roszczenia wygasają, jeśli nie zgłosisz ich w ciągu 13 miesięcy od obciążenia rachunku.
Ile bank ma czasu na odpowiedź na reklamację?
Dla usług płatniczych: 15 dni roboczych, wyjątkowo 35 dni roboczych. Dla innych reklamacji: 30 dni (do 60 dni w skomplikowanych).
Bank odpisał, że „transakcja była prawidłowo uwierzytelniona”, więc odmawia. I co teraz?
UOKiK i przepisy podkreślają, że samo uwierzytelnienie nie przesądza o autoryzacji. W odwołaniu poproś o konkretne dowody i rozważ wsparcie Rzecznika Finansowego.
Kiedy działa chargeback?
Gdy płaciłeś kartą i np. nie dostałeś towaru/usługi albo było błędne obciążenie – bank może uruchomić chargeback wg zasad Visa/Mastercard.
Czy przy błędnym przelewie bank poda mi dane odbiorcy?
Tak, w określonej procedurze, jeśli odbiorca nie zwróci środków w miesiąc, możesz uzyskać dane po złożeniu żądania, aby dochodzić roszczeń.
Źródła
- Ustawa o usługach płatniczych (t.j. Dz.U. 2025), dostęp: 29.01.2026.
- UOKiK – stanowisko i opis praktyk banków przy nieautoryzowanych transakcjach, dostęp: 29.01.2026.
- Rzecznik Finansowy – prezentacja dot. nieautoryzowanych transakcji (terminy 15/35 i skutek przekroczenia), dostęp: 29.01.2026.
- Ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego (30/60 dni, „milczące uznanie”), dostęp: 29.01.2026.
- Rzecznik Finansowy – błędny przelew (procedura, rachunek techniczny, dane odbiorcy), dostęp: 29.01.2026.
- ZBP – Arbiter Bankowy (limity, opłaty, terminy), dostęp: 29.01.2026.
- Gov.pl – Zastrzeż PESEL, dostęp: 29.01.2026.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy/marketingowy i ma na celu zachęcenie do nabycia usług Chroń PESEL świadczonych przez Kaczmarski Group Sp. J. oraz jej partnerów, tj. KRD BIG S.A. oraz TU Europa S.A. Materiał ten nie ma charakteru konsultingowego i nie powinien stanowić wyłącznej podstawy do podjęcia jakichkolwiek decyzji. Rekomendowane jest zapoznanie się ze szczegółowymi zasadami świadczenia usług Chroń PESEL, określonymi w odpowiednich Regulaminach, Ogólnych Warunkach, Warunkach ubezpieczenia oraz Cennikach (dostępnych na stronach internetowych chronpesel.pl).