Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny?

Udostępnij:

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to poważna decyzja, wymagająca odpowiedniego przygotowania. Banki nie udzielają finansowania wyłącznie na podstawie deklaracji – potrzebują dokumentów, które potwierdzą Twoją tożsamość, sytuację finansową oraz stan prawny nieruchomości. Poniżej znajdziesz kompletną listę dokumentów, które najczęściej są wymagane przez bank do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny.

ZWIĘKSZ BEZPIECZEŃSTWO SWOICH DANYCH

Sprawdź pakiety CHROŃ PESEL

Dlaczego bank wymaga tak wielu dokumentów przy kredycie hipotecznym?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, często na kilkaset tysięcy złotych. Bank, zanim udzieli finansowania, chce mieć pewność, że:

klient faktycznie istnieje i jest tym, za kogo się podaje,
posiada stabilne dochody, które pozwolą na regularną spłatę zobowiązania,
nieruchomość, która będzie zabezpieczeniem, ma uregulowany stan prawny i wartość adekwatną do kwoty kredytu.

Im lepiej przygotujesz dokumenty, tym większa szansa na to, że krócej będziesz czekać na decyzję banku. Ostateczny czas oczekiwania na decyzję zależy też jednak m.in. od liczby wniosków kredytowych, jaką ma bank do rozpatrzenia. W okresie dużego ruchu na rynku nieruchomości proces rozpatrywania wniosku może potrwać kilka tygodni. Ustawowo bank ma na wydanie decyzji 21 dni od złożenia kompletnej dokumentacji.

Dokumenty osobiste potrzebne do kredytu hipotecznego

Na początku bank poprosi o podstawowe dokumenty identyfikacyjne:

dowód osobisty (w przypadku obcokrajowców – paszport i karta pobytu lub zaświadczenie o nadaniu numeru PESEL),
akt małżeństwa, intercyza lub orzeczenie o rozwodzie lub separacji – wymagane tylko w sytuacjach, gdy o kredyt stara się jedno z małżonków albo gdy bank potrzebuje potwierdzić stan cywilny i uregulowaną sytuację majątkową,
wniosek kredytowy wypełniony na formularzu banku.

Te dokumenty potwierdzają Twoją tożsamość i stan cywilny, który ma znaczenie np. jeśli tylko jeden z małżonków składa wniosek o kredyt. W takiej sytuacji będzie potrzebna zgoda współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania.

Dokumenty dochodowe – co musisz przygotować?

Bank dokładnie sprawdza zdolność kredytową osoby wnioskującej o kredyt. To dzięki niej jest w stanie oszacować ryzyko braku spłaty zobowiązania. W zależności od formy zatrudnienia lub źródła dochodów mogą być wymagane różne dokumenty.

Osoby zatrudnione na umowę o pracę

Jeśli pracujesz na umowę o pracę, przygotuj:

zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach (wydane przez pracodawcę),
umowę o pracę,
wyciąg z konta z ostatnich 3–6 miesięcy,
PIT za poprzedni rok.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny będziesz potrzebować:

wpisu z CEIDG lub KRS,
zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu,
księgi przychodów i rozchodów, bilansu, rachunku zysków i strat,
PIT-a za ostatnie lata,
wyciągów bankowych z konta firmowego.

Osoby na umowie zlecenie lub o dzieło

Pracujesz na podstawie umowy cywilnoprawnej, takiej jak umowa-zlecenie albo umowa o dzieło? Do wnioskowania o kredyt potrzebne Ci będą:

umowy potwierdzające stałość dochodu,
PIT za poprzedni rok,
wyciągi bankowe.

Dodatkowo bank może poprosić o potwierdzenie innych źródeł przychodu, np. alimentów, świadczeń socjalnych, wynajmu mieszkania.

Dokumenty dotyczące nieruchomości

To kluczowa część – kredyt hipoteczny jest zabezpieczony na nieruchomości, dlatego bank sprawdza jej stan prawny. To, jakie dokumenty będą potrzebne, może zależeć od rodzaju nieruchomości.

Dokumenty dotyczące zakupu mieszkania lub gotowego domu

umowa przedwstępna kupna-sprzedaży (cywilnoprawna lub notarialna),
odpis z księgi wieczystej nieruchomości,
akt własności sprzedającego (np. akt notarialny, decyzja o przydziale lokalu),
zaświadczenie ze spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej o braku zaległości w opłatach,
wypis i wyrys z rejestru gruntów – gdy kupujesz dom z działką,
operat szacunkowy przygotowany przez rzeczoznawcę (zlecany przez bank lub dostarczany przez klienta).

Dokumenty dotyczące budowy domu

pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy,
projekt budowlany zatwierdzony przez urząd,
dziennik budowy (jeśli prace już trwają),
odpis z księgi wieczystej działki,
wypis i wyrys z rejestru gruntów,
umowa z wykonawcą (jeśli jest podpisana),
kosztorys budowlany i harmonogram prac,
operat szacunkowy nieruchomości (działka + planowany dom).

Dodatkowe dokumenty wymagane przez bank

Niektóre banki proszą także o:

polisę ubezpieczeniową na życie lub od utraty pracy – część banków współpracuje z konkretnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi i może zaproponować ci gotową polisę. Nie musisz się na nią zgadzać – możesz wybrać własne ubezpieczenie, ale powinno ono spełniać warunki banku (m.in. odpowiednia suma ubezpieczenia i cesja na jego rzecz),
dokumenty potwierdzające spłatę innych zobowiązań (np. kredytów konsumenckich), jeśli informacje w sprawdzanych bazach danych nie zostały jeszcze zaktualizowane, w przypadku pożyczki z kasy zapomogowo-pożyczkowej z pracy albo jeśli w bazach pojawiają się rozbieżności,
oświadczenia o posiadanych zobowiązaniach i kosztach utrzymania gospodarstwa domowego.

Jak długo ważne są dokumenty do kredytu hipotecznego?

Większość dokumentów ma określony czas ważności. Najczęściej:

zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach – 30 dni,
wyciągi bankowe – 30–90 dni,
zaświadczenia z ZUS i US – 30 dni,
odpis z księgi wieczystej – do kilku tygodni.

Dlatego nie warto kompletować wszystkiego zbyt wcześnie – część dokumentów może stracić ważność przed złożeniem wniosku.

Przeczytaj też: Jakie zagrożenia wiążą się z kredytem bez wkładu własnego?

Jak bezpiecznie przechowywać i udostępniać swoje dokumenty?

Pamiętaj, że dokumenty wymagane przez bank zawierają wrażliwe dane: PESEL, adres, numery kont bankowych czy wysokość wynagrodzenia. Ich przechwycenie może prowadzić do kradzieży tożsamości i prób wyłudzeń.

Dlatego:

przekazuj dokumenty tylko w zaufanych kanałach (np. bezpośrednio w oddziale, przez bezpieczną bankowość elektroniczną),
nie wysyłaj skanów mailem, jeśli nie masz pewności, że połączenie jest szyfrowane,
monitoruj, czy ktoś nie próbuje użyć Twoich danych do zaciągnięcia zobowiązań.

Jeśli chcesz szybciej reagować na ewentualne nadużycia, możesz skorzystać z pakietów Chroń PESEL, które umożliwiają monitoring tego, co dzieje się z Twoimi danymi. Niezależnie od tego, który z pakietów wybierzesz, otrzymasz alert o próbie wyłudzenia kredytu lub pożyczki oraz próby założenia firmy na Twój PESEL. Dzięki temu masz szansę zareagować, zanim problem się rozwinie. Sprawdź, jakie inne usługi zawierają poszczególne pakiety i wybierz opcję, która będzie dla Ciebie optymalna.

FAQ – często zadawane pytania

Czy lista dokumentów do kredytu hipotecznego jest taka sama w każdym banku?

Nie. Każdy bank ma własne wymagania, choć podstawowe dokumenty (tożsamościowe, dochodowe, nieruchomości) są podobne.

Czy mogę składać wniosek o kredyt hipoteczny bez umowy o pracę?

Tak, banki akceptują różne źródła dochodu – działalność gospodarczą, umowy cywilnoprawne, emerytury czy dochody z najmu.

Ile czasu mam na dostarczenie brakujących dokumentów do banku?

Najczęściej 7–14 dni od złożenia wniosku. Brak dokumentów może spowolnić lub uniemożliwić rozpatrzenie sprawy.

Czy muszę dostarczyć oryginały dokumentów?

Zazwyczaj wystarczą kopie, ale bank może poprosić o okazanie oryginału do wglądu.

Czy kredyt hipoteczny można dostać szybciej, jeśli mam wszystkie dokumenty przygotowane?

Tak – kompletna dokumentacja znacząco przyspiesza decyzję kredytową.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie marketingowy i ma na celu zachęcenie do nabycia usług Chroń PESEL świadczonych przez Kaczmarski Group Sp. J. oraz jej partnerów, tj. KRD BIG S.A. oraz TU Europa S.A. Materiał ten nie ma charakteru konsultingowego i nie powinien stanowić wyłącznej podstawy do podjęcia jakichkolwiek decyzji. Rekomendowane jest zapoznanie się ze szczegółowymi zasadami świadczenia usług Chroń PESEL, określonymi w odpowiednich Regulaminach, Ogólnych Warunkach, Warunkach ubezpieczenia oraz Cennikach (dostępnych na stronach internetowych chronpesel.pl).

Wróć do porad