2 Lipca 2025

Konsolidacja chwilówek – czy jest bezpieczna?

Udostępnij:

Masz kilka chwilówek, raty rosną, a terminów spłaty nie da się zapamiętać? Konsolidacja pozwala zamienić wiele krótkich pożyczek w jedną, często tańszą ratę. Przeczytaj, jak to działa, kiedy warto z niej skorzystać i na co uważać, by zamiast ulgi nie wpaść w jeszcze większe zadłużenie.

ZWIĘKSZ BEZPIECZEŃSTWO SWOICH DANYCH

Sprawdź pakiety CHROŃ PESEL

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja chwilówek to zaciągnięcie nowego kredytu lub pożyczki, z których pieniądze przeznaczasz na spłatę dotychczasowych zobowiązań. W efekcie z kilku szybkich, wysoko oprocentowanych rat powstaje jedna rata o dłuższym okresie spłaty. Bank lub firma pożyczkowa wypłaca pieniądze bezpośrednio wierzycielom (spłaca Twoje chwilówki lub kredyty), a Ty oddajesz tę kwotę w nowo ustalonych ratach temu właśnie bankowi czy firmie pożyczkowej. Mechanizm przypomina opisany już na naszym blogu kredyt konsolidacyjny.

Przeczytaj też: Czym różni się kredyt od pożyczki?

Jakie koszty można obniżyć dzięki konsolidacji chwilówek?

Jeśli połączysz wszystkie swoje zobowiązania w jedno, możesz obniżyć przede wszystkim RRSO. Krótkoterminowe pożyczki potrafią mieć rzeczywistą roczną stopę oprocentowania wynoszącą nawet kilkaset procent. Po konsolidacji oprocentowanie zwykle zbliża się do pułapu kart kredytowych lub klasycznych kredytów gotówkowych. Dochodzi też:

niższa miesięczna rata dzięki wydłużeniu czasu spłaty,
brak nakładających się prowizji za każdą kolejną chwilówkę,
zmniejszenie opłat za monity i karne odsetki, jeśli spłata dotąd się opóźniała.

Czy konsolidacja chwilówek jest bezpieczna?

Tak, o ile wybierzesz renomowanego pożyczkodawcę lub bank, dokładnie przeanalizujesz umowę i zachowasz dobre nawyki finansowe. Sprawdź, czy firma, w której chcesz zrobić konsolidację, widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF, przeczytaj tabelę opłat, a przed podpisaniem dokumentów porównaj RRSO z innymi ofertami pożyczek i kredytów konsolidacyjnych – czasem różnica wynosi kilkanaście punktów procentowych. Upewnij się też, że w umowie nie ma opłaty przygotowawczej przekraczającej 5% kwoty ani zastrzeżeń utrudniających wcześniejszą spłatę.

Kiedy konsolidacja ma sens?

Połączenie chwilówek opłaca się wtedy, gdy:

łączna rata wszystkich zobowiązań przekracza 40% Twoich miesięcznych dochodów,
pożyczki spłacasz co kilka–kilkanaście dni, a opóźnienia już generują kary,
RRSO najdroższej chwilówki przekracza 200%.

Jeżeli większość chwilówek jest świeża i bez opóźnień, czasem lepszym wyjściem bywa zwykła restrukturyzacja w firmie pożyczkowej lub jednorazowa nadpłata.

Procedura konsolidacji chwilówek krok po kroku

Jeśli chcesz skonsolidować chwilówki, przygotuj się do tego dobrze, żeby cały proces przebiegł sprawnie.

Zbierz umowy – spisz salda i koszty rozwiązania każdej chwilówki. To ważne, żeby skonsolidować wszystkie pożyczki, a nie tylko część z nich.
Porównaj oferty, sprawdź wybrany bank lub firmę pożyczkową.
Złóż wniosek online lub w oddziale – przygotuj zaświadczenie o dochodach.
Podpisz umowę – zwróć uwagę na RRSO, opłatę administracyjną i obowiązkowe ubezpieczenie.

Pieniądze trafiają do wierzycieli i od tej chwili będziesz płacić tylko jedną ratę. Po niedługim czasie upewnij się, że stare zobowiązania dostały status „spłacone”.

Pułapki przy konsolidacji chwilówek

Wydłużenie okresu spłaty obniża ratę, ale może podnieść łączny koszt kredytu. Nie traktuj więc konsolidacji jako pretekstu do zaciągania nowych chwilówek. Pamiętaj też, że firmy pożyczkowe mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia – np. poręczenia albo zastawu na aucie – co zwiększa ryzyko utraty majątku przy problemach ze spłatą.

Konsolidacja chwilówek powinna iść w parze z pełną ochroną danych osobowych. Jeśli skorzystasz z jednego z pakietów Chroń PESEL, wyślemy Ci alert, gdy ktoś złoży wniosek o kolejną pożyczkę na Twoje dane. Dzięki temu nie wrócisz do stanu sprzed restrukturyzacji. Sprawdź też, jakie inne usługi zawierają nasze pakiety i kontroluj to, co dzieje się z Twoimi danymi.

Przeczytaj też: Pożyczka zaciągnięta na skradziony dowód – co robić?

Jeśli konsolidacja chwilówek pozwoli Ci odetchnąć, wykorzystaj ten czas i zbuduj rezerwę finansową. Odłóż kwotę pozwalającą na pokrycie minimum trzymiesięcznych wydatków na oddzielnym koncie, żeby raty konsolidacyjne spłacały się bez stresu.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie marketingowy i ma na celu zachęcenie do nabycia usług Chroń PESEL świadczonych przez Kaczmarski Group Sp. J. oraz jej partnerów, tj. KRD BIG S.A. oraz TU Europa S.A. Materiał ten nie ma charakteru konsultingowego i nie powinien stanowić wyłącznej podstawy do podjęcia jakichkolwiek decyzji. Rekomendowane jest zapoznanie się ze szczegółowymi zasadami świadczenia usług Chroń PESEL, określonymi w odpowiednich Regulaminach, Ogólnych Warunkach, Warunkach ubezpieczenia oraz Cennikach (dostępnych na stronach internetowych chronpesel.pl).

Wróć do porad