Analiza wiarygodności
płatniczej
NA CZYM POLEGA ANALIZA WIARYGODNOŚCI PŁATNICZEJ?
Usługa polega na ocenie podmiotu pod kątem jego wiarygodności płatniczej, czyli zdolności do terminowego wywiązywania się z zobowiązań pieniężnych, a następnie przypisaniu mu jako wyniku analizy - jednej z następujących kategorii wiarygodności płatniczej:
CO OZNACZAJĄ POSZCZEGÓLNE KATEGORIE WIARYGODNOŚCI PŁATNICZEJ?
- Co najmniej 2 000 złotych dla podmiotów z przychodem rocznym do 100 milionów złotych lub brakiem tej informacji.
- Wyższą niż 0,05% przychodu dla podmiotów z przychodem rocznym, co najmniej 100 milionów.
- Co najmniej 2 000 złotych dla podmiotów z przychodem rocznym do 100 milionów złotych lub brakiem tej informacji.
- Wyższą niż 0,05% przychodu dla podmiotów z przychodem rocznym, co najmniej 100 milionów.
JAKIE MAMY RÓŻNICE RYZYKA DOPISANIA DO KRD BIG S.A. W ZALEŻNOŚCI OD KATEGORII?
- Gdy zwiększa się ryzyko dopisania podmiotu do systemu KRD BIG S.A., to jednocześnie obniża się jego wiarygodność płatnicza.
- Kategorię A posiadają podmioty, dla których ryzyko dopisania na kwotę co najmniej 2000 zł wynosi około 0,5%.
- Kategorię G posiadają podmioty, dla których ryzyko dopisania na kwotę co najmniej 2000 zł wynosi prawie 20%.
- Pogorszenie oceny podmiotu gospodarczego z A->B, B->C, C->D, itd. oznacza, że ryzyko wpisania podmiotu do KRD BIG. S.A. wzrasta około dwukrotnie.
KIEDY NIE WYKONAMY ANALIZY WIARYGODNOŚCI PŁATNICZEJ PODMIOTU?
- brak jest wystarczających danych - KRD BIG S.A. nie dysponuje wystarczającymi informacjami niezbędnymi do przeprowadzenia analizy, w szczególności danymi dot. formy prawnej, format PKD jest nieprawidłowy, format kodu pocztowego jest nieprawidłowy,
- podmiot wskazany przez Klienta jest wykreślony z rejestru CEIDG (podmiot ma status w rejestrze CEIDG:
"wykreślony"), - podmiot wskazany przez Klienta jest wykreślony z rejestru KRS (podmiot ma status w rejestrze KRS: "wykreślona"),
- podmiot wskazany przez Klienta zakończył działalność zgodnie z REGON,
- podmiot wskazany przez Klienta znajduje się w likwidacji lub upadłości zgodnie z KRS (podmiot ma jeden ze statusów w rejestrze KRS: "w likwidacji", "w upadłości likwidacyjnej"),
- podmiot wskazany przez Klienta ma błędny NIP lub NIP nie istnieje (nie spełnia sumy kontrolnej)
JAK PRZEPROWADZAMY ANALIZĘ WIARYGODNOŚCI PŁATNICZEJ?
- Pobieramy/aktualizujemy dane z rejestrów publicznych CEIDG, KRS, REGON.
- Oczyszczamy i standaryzujemy pobrane dane.
- Na podstawie danych z CEIDG, KRS, REGON oraz bazy danych z KRD BIG S.A. tworzymy charakterystyki mające wpływ na wiarygodność płatniczą.
- Przy użyciu algorytmu uczenia maszynowego, wyznaczamy prawdopodobieństwo dopisania firmy do bazy KRD BIG S.A.
- Przypisujemy kategorię wiarygodności płatniczej.
CO JEST PODSTAWĄ WYKONANIA ANALIZY WIARYGODNOŚCI PŁATNICZEJ?
KTO PODLEGA ANALIZIE WIARYGODNOŚCI PŁATNICZEJ?
JAK INTERPRETOWAĆ WYNIK ANALIZY WIARYGODNOŚCI PŁATNICZEJ?
z podmiotami posiadającymi wyższą kategorię, czyli lepszą ocenę wiarygodności płatniczej (na przykład kategorię "A", czy "B"), a zachować szczególną ostrożność współpracując z podmiotami posiadającymi niższą kategorię (na przykład kategorię "G", czy "H").
Należy pamiętać jednak, że analiza wiarygodności płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem bazuje na analizie statystycznej, co oznacza, że w grupie podmiotów z wyższą kategorią (lepszą oceną) mogą sporadycznie trafić się podmioty niewiarygodne, i na odwrót, w grupie podmiotów z niższą kategorią (gorszą oceną) mogą sporadycznie trafić się podmioty wiarygodne. Z tego względu wynik analizy wiarygodności płatniczej podmiotu niebędącego konsumentem należy traktować raczej jako pewną wskazówkę w procesie decyzyjnym, a nie gwarancję wiarygodności podmiotu (lub jej braku).
CZY WSPÓŁPRACA Z PODMIOTAMI Z GORSZĄ OCENĄ (PRZYKŁADOWO Z PODMIOTAMI Z KATEGORII RYZYKA F) MOŻE BYĆ NIEBEZPIECZNA DLA TWOJEJ FIRMY?
Każdemu z tych 12 klientów wystawiasz fakturę z tytułu sprzedaży swojego towaru lub usługi na kwotę 100 000 zł (twój przychód z 1 klienta).
Marża z przychodu (zapłacone faktury) przypadającego na 1 klienta wynosi 5%, co daje Ci 5 000 zł zysku z tytułu współpracy z 1 klientem i, odpowiednio, 60 000 zł z tytułu współpracy ze wszystkimi 12 klientami.
Jeśli tylko 1 z tych 12 klientów (zgodnie z analizą w przypadku kategorii F może tak się zdarzyć w niecałych 9% przypadków) nie ureguluje swoich należności wobec Ciebie, będzie to oznaczać, że:
- Twój zysk z 11 klientów, którzy uregulują swoje należności wyniesie łącznie: 11 x 5 000 zł = 55 000 zł
- Strata z tytułu współpracy z 1 niewiarygodnym płatniczo klientem: 1 x 100 000 zł
- Bilans: -45 000 zł. Wniosek: tylko 1 niewiarygodny płatniczo klient z grupy ryzyka F może zniwelować zysk z pozostałych 11, a nawet spowodować że współpraca z tymi klientami przyniesie stratę.